Вклад в банк или в бизнес: что выгодней и какие есть подводные камни?

Сегодня мы поговорим об альтернативе банковским вкладам. Знаете ли вы, что инвестировать в чужой бизнес можно под гораздо большие проценты, чем вкладывая деньги в банк? Если ставка по банковским вкладам достигает максимум 11% годовых, то доходность от инвестиций в ООО может быть в разы больше.

Краткое содержание статьи

• В этой статье мы расскажем об отличиях между банковскими вкладами и инвестициями в бизнес;

• Обсудим преимущества альтернативных вкладов;

• Рассмотрим ТОП-3 альтернативных предложения по инвестициям в ООО?

• узнаем о том, куда можно вложить денежные средства под 13-24% годовых

• а также оценим рискованность вложения денег в ООО

Как зарабатывают банки и другие кредитные компании?

Суть финансово-кредитной деятельности сводится к заработку на разнице в процентах. Если банк привлекает денежные средства граждан под 10% годовых, а кредитует физических лиц под 20% годовых, то он в выигрыше. Точно так же построена и работа ряда других организаций, которые не называются «банк», однако ведут схожую деятельность.

Часть из них относится к микрофинансовым организациям, часть – к ломбардам, а часть и вовсе не имеет официального статуса. Впрочем, это не мешает им вести успешную деятельность, приумножая не только свои доходы, но и вложения инвесторов.

Банковские вклады

Сегодня на российском рынке сложилась ситуация, когда вложить деньги можно под абсолютно разный процент. Ведущие банки, такие как Сбербанк или ВТБ24 предлагают наибольший доход в размере до 7% в год. Ряд коммерческих банков анонсирует ставки 9-11% годовых. Однако зачастую такие высокие проценты чреваты уймой ограничений.

К примеру, они действуют при открытии вклада более чем на 1 год, распоряжаться средствами в этот период нельзя, иначе вы потеряете весь накопленный доход, да и часто такие предложения по вкладам являются сезонными. Когда акция заканчивается, процентные ставки сразу же снижаются. Гарантии, которые предоставляет банк в виде участия в системе страхования вкладов, работают только в некоторых учреждениях, да и распространяются на суммы до 700 000 рублей. Вкладывая 5 миллионов, вы рискуете лишиться 4 300 000 рублей, получая при этом доход, который едва покрывает инфляцию.

Инвестиции в бизнес

По сравнению с банковскими вкладами, инвестируя в бизнес, можно получить хороший доход и гибкие условия пользования деньгами. Единственным отличием договора банковского вклада от договора процентного займа, который вы заключаете с организацией, будет само название документа. Инвестируя в бизнес, вы получаете такие же гарантии, что и в случае банкротства банка, то есть вы просто встанете в очередь на возврат денег наряду с прочими кредиторами.

Если вы регулярно интересуетесь, каковы результаты работы организации, куда вы вложили средства, вы не пропустите момент, когда стоит забрать свои деньги. Немаловажно то, что над ООО нет такой инстанции, как Центробанк, который внезапно может отозвать лицензию и привести компанию к банкротству.

ТОП-3 вкладов в ООО

Преимущества альтернативных вкладов неоспоримы:

  • • высокая доходность – до 24% годовых;
  • • минимальные сроки вложения денег – от 3 месяцев;
  • • регулярная выплата процентов;
  • • адекватные условия досрочного расторжения договора (в некоторых случаях - без потери или пересчета процентов).

Мы выбрали 3 лучшие компании в Санкт-Петербурге, которые предлагают вложить деньги в свой бизнес.

Автоломбард ГК CARRBON

Деятельность: выдача кредитов под залог транспортных средств
Сумма вложений: от 200 000 рублей
Процентная ставка: 15-21% годовых
Срок инвестирования: от 3 месяцев
Периодичность выплаты дохода: ежемесячно
Контактный телефон: 8 (812) 716-00-48

Преимущества программы:

  • • Возможность ежемесячно снимать накопленные проценты или прибавлять их к сумме инвестиций (капитализировать).
  • • При досрочном прекращении договора проценты не теряются, а их выплата производится из расчета по числу календарных дней, когда ваши деньги находились в распоряжении организации.
  • • Раскрытие информации инвесторам гарантирует низкий риск вложения денег.
  • • Инвесторам гарантируется конфиденциальность.

Домашние деньги

Деятельность: выдача микрокредитов и экспресс-займов
Сумма вложений: от 1 500 000 рублей
Процентная ставка: 13-21% годовых
Срок инвестирования: от 3 месяцев до 2 лет
Периодичность выплаты дохода: ежеквартально или в конце срока
Контактный телефон: 8 (800) 333-31-32

Преимущества программы:

  • • Высокий доход при долгосрочном вложении средств и выплате процентов в конце срока договора.
  • • Персональный сервис, конфиденциальность и клиентоориентированность.
  • • Надежность бизнеса – регулярная публикация финансовой информации на сайте компании.

Унизайм (ООО «Универсальный займ»)

Деятельность: выдача микрозаймов
Сумма вложений: от 100 000 рублей
Процентная ставка: 20-24% годовых
Срок: от 3 месяцев до 2 лет
Периодичность выплаты дохода: обсуждается индивидуально
Контактный телефон: 8 (812) 579-51-87.

Преимущества программы:

  • • За привлечение каждого нового инвестора, ставка по вложениям увеличивается на 1%. Максимальная процентная ставка - 24% годовых.
  • • Низкая рискованность бизнеса подтверждается финансовой документацией.
  • • Клиентам гарантируется конфиденциальность.

Куда инвестировать безопаснее?

Компании «Домашние деньги» и «Унизайм» занимаются выдачей микрозаймов населению. Для получения денег клиенту не нужно оставлять залог, а потому риски невозврата достаточно высоки. Однако, учитывая то, что максимальная сумма займов достигает 50 000 рублей, можно сказать? что неплатежеспособность 1 клиента не нанесет серьезный удар по бизнесу компаний.

Автоломбард ГК CARRBON в свою очередь кредитует частных лиц под залог автомобилей и другой техники. Суммы займов стартуют от 100 000 рублей, однако риски невозврата кредита компенсируются наличием залога. Неплатежеспособность 1 клиента приведет к восполнению финансовых средств за счет реализации его транспортного средства.

Таким образом, все 3 компании отличаются высокой надежностью бизнеса, а потому их инвесторам не стоит беспокоиться о безопасности вложений.

Каролина Гаврецкая

Специально для “Вклад Эксперт.ру”

31 марта 2014