Росэнергобанк: что лучше - инвестиции или вклады?

Мы разговариваем с Начальником управления сопровождения операций на финансовых рынках Росэнергобанка, Александром Локтионовым.

Какой вид инвестиций доступен клиентам Росэнергобанка?

Сегодня банки предлагают большой ассортимент финансовых инструментов, с помощью которых можно и надежно разместить свои средства, и получать стабильный доход. Одним из таких инструментов является вексель. Клиентам Росэнергобанка, желающим инвестировать свои средства в этот вид ценных бумаг, мы предлагаем дисконтные и процентные простые векселя.

Если в случае банковского депозита под доходом подразумевается размер начисленных процентов, то как рассчитывается доход по векселю?

Есть два базовых варианта формирования дохода по векселю.

Первый вариант - это установка фиксированной процентной ставки непосредственно в векселе. В данном случае доход будет рассчитываться по формуле простых процентов, начисляемых в течение срока действия векселя, на установленный номинал векселя.

И второй вариант - это дисконтный доход, который возникает при погашении векселя в виде разницы между номиналом векселя (ценой погашения) и ценой его приобретения. Также возможны комбинации вышеописанных доходов.

Однако следует учитывать, что доход по векселю, полученный физическим лицом, облагается налогом на доходы физических лиц. Таким образом, фактический доход по векселю будет немного ниже доходности установленной при выпуске.

Можно ли сравнить по механизму работы вклад в вексель с депозитом, проценты по которому начисляются и выплачиваются в конце срока?

Да, но с учетом специфики обращения указанных финансовых инструментов.

Насколько рискованней вкладывать деньги в ценные бумаги по сравнению с банковскими депозитами?

Есть простое правило рынка: чем выше риск, тем больше доход. Или, если хотите – кто не рискует, тот не пьет шампанского. Вложения в ценные бумаги, так же как и в иные инструменты финансового рынка, несут в себе более высокий риск возможных потерь по сравнению с депозитом, но и предлагают более высокую доходность. Не искушенный инвестор, без соответствующих знаний и навыков управления финансами, скорее всего, потеряет все или практически все инвестированные средства.

Среди очевидных недостатков векселя, да и всех ценных бумаг в целом, я бы назвал тот фактор, что они не попадают под систему страхования вкладов. Поэтому, если вы решили вложить свои деньги в этот инструмент, в первую очередь необходимо со всей ответственностью подойти к выбору банка.

Как рассчитать доходность по векселю?

Например, доходность процентного векселя указана в процентах годовых, поэтому для того, чтобы посчитать доходность вексельных вложений, необходимо номинал векселя умножить на годовую процентную ставку по векселю для соответствующего срока, затем разделить на 365 дней и умножить на срок векселя в днях. Из полученного значения необходимо не забыть вычесть 13% налога на доходы физических лиц.

Через какое время после приобретения векселя Росэнергобанк производит их гашение? Может ли вкладчик выбирать дату выплаты?

Срок погашения каждого векселя обговаривается с клиентом и фиксируется в самом векселе при его составлении, что является его обязательным реквизитом. Вексель, в данном случае, - это максимально гибкий инструмент, т.к. приобретатель векселя может выбрать любую необходимую ему дату погашения. Также возможен выпуск векселя со сроком оплаты «По предъявлении». Он может быть предъявлен к платежу в любой день в течение года со дня выпуска.

Если клиенту понадобится забрать деньги ранее срока, то в случае с банковским депозитом это будет операция досрочного расторжения договора и проценты будут пересчитаны в меньшую сторону. В ситуации с векселем можно ли досрочно запросить выплату и чем это чревато?

Да, вексельное законодательство РФ допускает возможность исполнения обязательств по векселю досрочно. Но это не обязанность векселедателя, а его право. Возможность и условия досрочного погашения устанавливаются путем переговоров заинтересованных лиц. Зачастую, в случае досрочного погашения, вексель выкупается с дисконтом, по цене ниже номинала.

Что собой представляет программа страхования "Защищенный вклад"? Кому бы Вы порекомендовали ее оформить?

«Защищенный вклад» это программа страхования наших вкладчиков, которая позволяет в случае непредвиденных обстоятельств в жизни клиента, а именно проблем со здоровьем, которые влекут за собой нетрудоспособность или уход из жизни, застраховаться на сумму действующего вклада. В этой ситуации, в случае наступления такого события, выплачивается страховое возмещение. Таким образом, за минимальное вознаграждение клиент получает неплохую страховую защиту. Следует обратить внимание, что «Защищенный вклад» предполагает две опции оплаты. Можно сразу оплатить комиссию, а можно выплачивать ее из ежемесячно начисляемых процентов. То есть сразу получить страховой полис, не принося в банк ни копейки.

Данное предложение актуально для клиентов, открывших вклад в Росэнергобанке на сумму не менее 50 тыс. рублей и не более 3 млн рублей. Или на эквивалентную сумму в долларах США или евро. В зависимости от выбора риска комиссия за присоединение к программе страхования составляет 0,0583% или 0,0708% в месяц.

Специально для “Вклад Эксперт.ру”

25 Апреля 2014